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专题：金融视角·聚焦2026年两会

　　来源：华夏时报

　　作者：卢梦雪

　　推进地方中小金融机构风险化解
，依旧是今年政府工作报告的重点之一。

　　3月5日上午，国务院总理李强作政府工作报告 ，在回顾过往的同时部署2026年工作任务
。其中
，中小金融机构风险化解仍是金融领域的主要任务。

　　2026年政府工作报告提到，2025年一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ，高风险机构数量大幅下降
，风险化解成效明显 。2026年要积极稳妥化解金融领域风险，包括充实地方中小金融机构风险处置资源和手段；同时 ，规范金融机构竞争秩序
，深入推进地方中小金融机构减量提质
。

　　去年以来，省联社改革、中小银行改革重组等节奏加快。据记者不完全统计 ，2025年内就有7家省联社改革落地
，超400家中小银行金融机构退出市场 。中小银行改革化险也呈现出一些新特点：国有大行以更积极姿态介入；地方国资在风险化解中的主体责任进一步凸显
。

　　中小金融机构要持续“减量提质”

　　中小金融机构是我国金融体系的重要组成部分，而近年来 ，在经济下行压力和银行间同质化竞争加剧等因素影响下，中小金融机构风险持续暴露
，改革化险工作力度明显加大。

　　2025年政府工作报告提到，稳妥推进地方中小金融机构改革化险 ，并首次提出“积极防范金融领域风险 。按照市场化 、法治化原则
，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ”
。在总结2025年工作时，2026年政府工作报告指出 ，2025年一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展
，高风险机构数量大幅下降，风险化解成效明显。同时 ，统筹推进房地产
、地方政府债务、地方中小金融机构等风险有序化解 。

　　推进地方中小金融机构风险化解
，依旧是2026年政府工作报告的重点之一
。报告在部署2026年工作任务时明确，2026年要规范金融机构竞争秩序 ，深入推进地方中小金融机构减量提质。同时
，要积极稳妥化解金融领域风险 。充实地方中小金融机构风险处置资源和手段。

　　“政府工作报告对地方中小金融机构改革化险的再度提及，既是对2025年风险处置成效的延续 ，更是筑牢金融安全底线 、适配‘十五五’高质量发展的核心部署
。
”上海金融与发展实验室首席专家曾刚向《华夏时报》记者表示。

　　而“深入推进中小金融机构减量提质”的说法，在2025年底召开的中央经济工作会议中首次写入中央会议文件 。从过去的稳妥处置风险到“减量提质 ”
，到本次写入政府工作报告，其背后也有农村中小银行改革重心从以风险处置为重点的“化险攻坚
”逐步转向以高质量发展为目标的“提质”阶段这一原因
。

　　《中国金融稳定报告（2025）》显示 ，2025年上半年
，“红区 ”（风险较高状态）银行共312家，资产规模9.4万亿元 ，资产规模占比为2.1%
，机构数量和资产占比较2019年明显降低。

　　曾刚指出，2025年中小金融机构高风险数量大幅下降 ，但部分机构仍面临资本补充难
、不良处置压力大等问题
，且其与地方经济、中小微企业深度绑定，风险易传导至实体 。再次强调改革化险 ，一方面是坚持市场化法治化原则
，通过“减量提质”化解存量风险，另一方面是将风险处置与转型发展相结合 ，为实体经济提供精准金融支撑，同时契合统筹发展和安全的整体要求
，守住不发生系统性金融风险的底线
。

　　充实地方中小金融机构风险处置资源和手段

　　回顾2025年地方中小金融机构的改革化险历程，可以看到省联社改革 、村镇银行合并的节奏明显加快。

　　2025年年内 ，在“一省一策
”原则指导下
，河南
、内蒙古、吉林 、新疆
、江苏、江西 、贵州7家省联社改革落地，加上此前完成省联社改革的6个省（自治区） ，当前全国已有13个省份完成省联社改革 。而在未完成改革的省份中
，陕西、广东
、河北、云南 、宁夏
、黑龙江已透露将组建省级农商联合银行；山东、安徽 、福建
、青海、西藏等省（区）虽未公布具体模式，但均在政府工作报告中强调深化农信系统改革 、推进中小金融机构提质化险
。

　　从改革方式看 ，农村中小银行改革也是众多中小金融机构退出市场的主要原因。据国家金融监督管理总局数据
，2025年年内，中小银行整合浪潮持续推进 ，超400家银行公告通过解散
、合并或注销等方式退出
，其中以地方农商行、村镇银行为主，大幅超过2024年全年退出量 ，为近年来最高水平 。

　　“去年提出的‘一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展’，并非中小金融机构数量的简单减少
，而是通过市场化 、法治化手段进行一场结构性重组，既要有效化解风险 ，又要加快转型发展
，提升服务能力和竞争能力
。”招联首席研究员董希淼认为。

　　在中小银行改革化险的进程中，2025年也呈现出一些新特点 。

　　一方面 ，大型商业银行参与化解中小金融机构风险出现创新举措
，如工商银行正式收购锦州银行；吉林省192家农商行
、农信社、村镇银行分支机构更名为中国农业银行分支机构。另一方面，地方国资在风险化解中的主体责任进一步凸显 ，地方财政平台 、省属国企及国资控股平台仍然是中小银行补充资本的重要力量
。

　　而今年的政府工作报告中提到“充实地方中小金融机构风险处置资源和手段 ”和“深入推进地方中小金融机构减量提质
”
，董希淼在接受《华夏时报》记者采访时指出，总的来说 ，“一体推进”“减量提质 ”是一个“先治标
，后治本
”、最终迈向高质量发展的过程。当前，高风险机构的数量压降已取得显著成效 ，为转型发展进一步深化奠定了基础 。下一步政策的重点应从“量”的调整，更深层次地转向“质 ”的提升
。转型发展能否成功
，关键在于能否通过完善治理激发中小银行的内生动力，以及能否在整合资源
、稳健发展的同时 ，高效、精准地满足实体经济的多元化金融服务需求。

　　谈及2026年中小金融机构改革化险的重点
，董希淼认为，将重点围绕以下几个方面展开：一是有序推进高风险机构的市场化出清；二是以强化公司治理作为“提质
”的核心；三是确保改革过程平稳 ，严防风险外溢 。

　　他同时强调
，“提质”的关键在于提升机构自身的稳健经营和服务能力，其核心是健全公司治理
。一方面 ，要完善内部治理机制
，推动中小金融机构建立更加规范 、制衡有效的“三会一层 ”治理架构，从根源上防范风险。另一方面 ，要推动专注主业与差异化经营
，引导中小金融机构摒弃盲目扩张和同质化竞争，扎根当地 ，专注于服务小微企业
、乡村振兴等领域，加快形成自身特色和优势 。